Los pros y contras del uso del plástico (Tarjetas de Crédito)

Mucho se ha hablado de que por seguridad no debe traer consigo demasiado dinero en su bolsillo, ya que siempre puede estar expuesto a un asalto o a que por un descuido deje olvidado en alguna parte su monedero, lo cual le traerá disgustos y pérdidas en sus presupuestos familiares.

De ahí que, se recomienda constantemente que es mejor traer una tarjeta (bien sea de débito o bien de crédito), ya que la pérdida de alguna de ellas, está protegida y es fácil el reponerla, por tanto, lo mas importante será aprender a usarla y no abusar de ella.

Mas sin embargo, en los Estados Unidos, las personas se han quedado muy acostumbradas al uso de la tarjeta, y no nos sorprende el ver a hombres y mujeres de allende el bravo, traer consigo un sin número de tarjetas (de bancos, de tiendas comerciales, de hoteles, de compañías aéreas, etc.), eso les ha facilitado la vida y al mismo tiempo se las ha complicado, y en la actualidad con su famosa crisis, se han presentado dos cuestiones que es importante considerar:

Una, en su situación limitada de ingresos por pérdida de empleo, o por la rebaja en entradas de sueldos, han tenido que echar mano de la diversidad de tarjetas (solicitando dinero de una para liquidar otra y así han generado un problema en cadena) y de este modo, han podido sortear la carencia de efectivo para hacer las compras de lo mas indispensable.

Dos, lo anterior ha generado en los bancos otorgadores de tarjetas y hasta a las mismas empresas comerciales que también han otorgado tarjetas, una falta de pago, yéndose a un crecimiento porcentual de un 4.04% en los dos meses que van del año, siendo que en el mes de Diciembre este porcentaje era del 3.75%, según Fitch Credit Card. Lo anterior ha generado una gran preocupación en el manejo de otorgamiento de crédito por esta vía, y ya se contempla que la tasa de interés en materia de moratoria se irá a las nubes, lo cual va a generar un problema mayor a quienes tienen atrasos en el pago de saldos de tarjetas.

En el mes de Enero, el 7.40% de los saldos de tarjetas en circulación fueron considerados dudosos (o sea que lo mas probable no se lleguen a recuperar), pero lo peor, es que dicho porcentaje puede elevarse a un 9% para finales del presente año.

Como vemos lo que para unos (los poseedores de tarjetas) ha resultado benéfico su uso, para otros (los otorgantes de tarjetas) ha resultado contraproducente y se pueden esperar cosas peores, ya que a la fecha, hay quienes afirman que la crisis aún no ha tocado fondo.

Pero que sucede con el uso de las tarjetas en nuestro país, hemos escrito sobre este particular ya en algunas ocasiones, hemos comentado que su uso debiera ser con los cuidados adecuados a fin de saberlas manejar, cuidar el pago oportuno y procurando abonar mas del mínimo indicado en los saldos a cargo que mes a mes nos reportan los bancos y las distintas tiendas comerciales, y de este modo podemos seguir contando con la tarjeta, tal vez no seremos enviados al Buró de Crédito, (lo cual nos ayuda a resolver solicitudes de mas créditos, cuando nuestras necesidades así lo requieran), no pagaremos altos intereses y a la fecha, los bancos nos estarán ofreciendo en forma constante, la posibilidad de aumentar nuestras líneas de crédito y tal vez una baja constante en la tasa de interés normal.

El gobierno en México (específicamente el Senado de la República) ha estado en constante preocupación a fin de evitar abusos de parte de los organismos financieros que otorgan tarjetas, a fin de que no abusen ni en el cobro de comisiones, ni que los intereses sean tan usureros, evitando con ello, el que los usuarios de tarjetas se vean afectados en el monto del crédito otorgado y en el total de sus adeudos.

Pero por desgracia, la Asociación de Bancos en México, ha defendido a estas instituciones en cuanto a que debería establecerse un tope en el cobro de tasas de interés, argumentando que dichos porcentajes están sujetas mas a la oferta y demanda de dinero en el mercado del crédito y que queda al libre criterio de cada institución el que ofrezca sus créditos y establezca los montos de tasas de interés, ya que estamos en un país donde existe la economía de mercado, y por tanto, todo está sujeto a la oferta y demanda de crédito.

Pero cuáles son realmente los pros del uso de una tarjeta, por un lado de que si la sabemos usar, siempre estaremos protegidos en caso de una pérdida de la misma, no requeriremos llevar consigo efectivo y por tanto evitaremos disgustos por un robo ocasional o el extravío del monedero, tendremos a nuestra disposición un monto de crédito (o solo gastaremos hasta el monto de nuestros ingresos depositados en una cuenta del banco, a través de la tarjeta de débito) y eso nos va ayudar a ser mas ordenados en el gastar, y en esta época de crisis (aunque dicen los que gobiernan la economía en México, que estamos preparados para afrontarla) podemos sortear cualquier imprevisto.

Una ventaja mas del usar tarjetas, es el otorgamiento de puntos premia en su buen uso de las mismas, y si conocemos en tiempo el saldo de los puntos acumulados, los podremos cambiar por bienes que deseamos adquirir en establecimientos que tienen programas de intercambio de puntos dados en las distintas tarjetas.

Es pues importante conocer a quien nos otorga la tarjeta, que beneficios podemos tener si la sabemos usar correctamente, y sobre todo como siempre he escrito, estemos informados de nuestros estados de cuenta, no abusemos del crédito, paguemos en tiempo y mas de lo mínimo y podemos seguir disfrutando de beneficios.

Ustedes deciden.

Dr. Luis Núñez Álvarez.

Asesor Financiero y Fiscal.

Investigador20032002@yahoo.com.mx

Autor:CP y MF Luis Núñez Alvarez